こんにちは！投資をし続けて
十数年、ライターのYUTAKAです！
うまい話につい乗せられてしまい、
なかなか
気づけないのが投資詐欺です。
そこで、どのようにして悪質な投資詐欺に
気づけば良いのか、見分け方のポイントに
ついてご紹介しましょう。
気になる手口や契約をする際に気をつけて
おかなければならないことについても解説
したいと思いますので、
「もしや・・・」と思うような
話を持ちかけられた時には
チェックしてみてください。
ではいきましょう！
目次
投資詐欺とは
投資詐欺の典型的なものに
「ポンジ・スキーム」
と呼ばれるものがあります。
ポンジ・スキームでは
「投資する」といって資金を集め、
「儲けた」といって配当を出資者に還元
するのですが、
実際には運用などせず、
集めた資金を右から左に流しているだけという、
バケツリレーとも
自転車操業とも例えられる詐欺の手口です。
例えば、1人から10万円を集め、
配当として1万円（10%）を還元するのですが、
その配当は出資した元本や、
他の人の出資から充てがわれています。
詐欺グループとしては、
入るお金より出るお金が少ないので、
ある程度資金が手元に残ったところで
ドロン！
その資金を一気にまとめて
持ち逃げするわけです。
ポンジスキームの特徴としては
- 紹介料はある
- 相場観とかけ離れている
- 元本保証がある
などが多く見受けられます。
見分けるのがなかなか難しいですが、
すぐに飛びつくのではなく
一度冷静に考えてみましょう！
ほかにも陥りやすい投資詐欺３選
星の数ほどあると言われる
投資詐欺ですが、
代表的なものを３選ほど選んでみました。
みなさんも一度は
耳にしたことがあるような
詐欺だと思います。
未公開株
未公開株は、
まだ証券取引所に上場されていない
株式のことです。
この手口としては、
「まだみんなが知らない株だけど
今後上場されれば必ず高くなるので
今のうちに購入しておきませんか？」
というような内容です。
昔からありますよね。
この場合、
未公開株自体は違法ではなく、
証券取引所を通じての売買はできませんが
当人同士であれば条件などの同意により
売買することはできます。
しかし、未公開株を利用した詐欺では
実際にはない企業であったり、
近いうちに上場するという情報が虚偽であると
いうパターンが多いです。
上場前の企業情報については、
情報が少なく調べるのが難しいですが、
まずは会社がきちんと存在しているかを確認
することが重要です。
そのうえで
証券販売業者として登録があるのかを
確認します。
これは金融庁のHPより
確認することが可能です。
また、
「あなただけに教える話」や
「ほかのひとには絶対に言わないで下さい」
といううたい文句も未公開株を使った
詐欺に多い手口なので要注意が必要です。
高利回りファンド
ファンドとは、
出資金をプロの投資家たちが
運用するものです。
運用自体をプロに任せることができるので、
投資初心者や知識があまりない人には人気があります。
投資信託といえばわかりやすいでしょうか。
しかし、これを使って
異様に高利回りの架空ファンドを
立ててお金を集める
というのがこの詐欺の手口になります。
このような詐欺では、
ある程度の資金が集まったら音信不通になり、
お金は配当金はもちろん
元本も戻ってきません。
詐欺を見分けるポイントとしては
元本保証や、年利30％などと
異常に高い利回りを言ってきたら要注意
です。
投資はリスクがあるものなので
元本保証などということは絶対ありません。
また、異常に高い利回りについては
初心者にとっては見分ける
ことが難しいと思いますが、
普段から常識的に経済の相場観
を把握しておくことが大切です。
詐欺に遭わないためには
相場を知ることが大切
言うまでもなく、
相場観を把握することです。
世界最高の投資家と言われている
ウォーレン・バフェット氏
の平均利回りは知っていますか？
約22%と言われているのですが、
この利回りを42年もの
間ずっと高い利回りを維持しているのです。
一瞬で22%の利回りを出すのは
ギャンブル性を強くすれば
誰でも達成できる数字ですが、
長い間維持するのは至難の業
です。
世界最高の投資家と呼ばれる彼でさえ
22%なのに、
凡人の人がそれ以上の高い利回りを
出すのは詐欺以外ありません。
世の中の期待利回りは
シュローダーグループ(英ロンドン)の
アンケート調査によると
世界中の投資家の期待利回りは、
11%(元本保証で)だそうです。
ここに世間と実際の利回りの
乖離が存在するんです。
この乖離があるからこそ
投資詐欺は無くならないと思うのです。
世界平均は？
もし、世界中の株に投資した場合の
平均利回りは
5～7%です。
この数字は覚えておいて損はないでしょう。
いやいや、
全世界の株に投資するお金なんかないよ！と
思ったあなた！
実はあるんです。
騙すつもりはありませんが、
騙されたと思って投資してみてください！
堅実につみたてて投資すれば、大きな変動
があったとしても資産は増えるでしょう。
まとめ
いかがでしたか？
今回は投資詐欺について書いてみました。
実際、私が証券会社にいた頃も
投資詐欺に
出くわした方がいました。
幸いにも、
証券会社と取引がありマネーリテラシー
もあったので
すぐに詐欺だとわかったようですが
自分のすぐ近くであったと思うと
ゾッとします。
投資をはじめよう！
と楽しい気分でする一方、
詐欺など
の対処法を学んでおくのもこ
れからの投資人生において
大切な勉強だと思うのです。
ともに楽しみましょう！！
